01

為破解銀企信息不對稱、降低企業(yè)融資成本，2024年7月以來，荔灣區(qū)采用“政府主導、部門街道協(xié)作、專業(yè)機構服務、行業(yè)協(xié)會參與”的方式，創(chuàng)新構建“信用融資服務官”助企模式，探索形成“三共三升級”的機制，為廣大中小微企業(yè)提供主動的、有針對性的、個性化的信用融資服務。截至目前，主動服務超4000家市場主體，幫助25家商戶對接轄區(qū)銀行，累計達成融資意向超1500萬元，并創(chuàng)新開發(fā)“站前時尚貸”等特色信用融資產品。

一、路徑共建，溝通渠道升級

一是做好服務“貼心人”。發(fā)揮街道前沿陣地作用，首批在金花、站前等5條街道設置“信用融資服務站”，各派1名金融專業(yè)人員擔任“信用融資服務官”，通過入駐黨群服務中心、深入專業(yè)市場、實地走訪企業(yè)等方式，把“流動銀行”開到企業(yè)和商戶門口，將信用融資服務窗口下沉至基層社區(qū)、專業(yè)市場、產業(yè)園區(qū)，主動了解市場主體的經營狀況和融資需求，為企業(yè)提供融資需求對接。

二是做好政策“宣講員”。線上，設計定制化宣傳內容，利用社交媒體、官方網站、電視廣播等宣傳渠道，提升信用融資政策、產品、服務的知曉度與覆蓋面；建立在線客服系統(tǒng)，及時解答企業(yè)疑問、收集反饋意見。線下，舉辦信用融資知識講座、研討會等，邀請專家、學者和成功案例代表分享經驗，開展金融政策解讀，增強企業(yè)對信用融資的認知和信任。

二、信息共享，風險防控升級

一是保障信用信息安全應用。制定《荔灣區(qū)“信用融資服務官”內部管理方案（試行）》《信用融資服務官合規(guī)展業(yè)服務流程》《信用融資服務官職業(yè)操守和行為準則》等系列工作標準，組織“信用融資服務官”團隊簽署《荔灣區(qū)“信用融資服務官”履職承諾書》，引導第三方機構形成《致服務對象的一封信》、定期提交《荔灣區(qū)“信用融資服務官”履職情況報告》，建立健全面向“信用融資服務官”的監(jiān)督、保密、合規(guī)機制，促進信用信息歸集共享更加標準化、規(guī)范化。

二是降低經營主體財務風險。針對部分企業(yè)金融知識不足、對各類信貸產品知曉不透，接觸信貸資訊不精細，易選擇性價比相對不高的網貸融資；部分中小微企業(yè)具有良好信用，但因規(guī)模相對較小、發(fā)展不穩(wěn)定、缺少抵押物和擔保等因素導致融資“難、貴、慢”的問題，通過組織政金企對接，幫助企業(yè)理解信貸知識，提高金融素養(yǎng)，促進經營主體識別風險，并基于多維度公共信用信息，開展綜合評估、繪制企業(yè)信用畫像，弱化抵押物，強化信用貸款，使企業(yè)信用信息轉化為信貸價值，提升融資能力。

三是助力金融機構優(yōu)選客戶。通過大數據、云計算、人工智能等金融科技手段，整合工商、稅務、司法等多部門公共信用信息，從基本信息、守信信息、失信信息和其他信息4個方面、23個維度開展綜合評估，繪制企業(yè)信用畫像，作為機構放貸與企業(yè)獲貸的重要依據；及時監(jiān)測市場和企業(yè)的風險情況，量化分析2000余種風險特征，幫助金融機構開展風險管理，彌補企業(yè)融資需求和金融機構融資供給斷點，助力金融機構與企業(yè)精準高效匹配。

三、產品共創(chuàng)，信用服務升級

一是升級信用平臺。對接廣州市“信易貸”平臺，優(yōu)化整合“信用荔灣”平臺信用融資服務功能，集中匯聚至市“信易貸”平臺荔灣專區(qū)，助力實現“信易貸”服務標準化、一體化。迭代升級“信用荔灣”平臺，設置“信用+普惠金融”服務專區(qū)，展示“信用融資服務官”服務流程、駐點區(qū)域、聯(lián)系方式等，便利市場主體查詢使用，逐步提升信用融資服務覆蓋面與可得性。

二是創(chuàng)新信貸產品。針對荔灣區(qū)花卉、服裝、醫(yī)藥、茶葉等特色產業(yè)，深入開展市場調研，研究分析細分行業(yè)領域特點和市場主體差異化融資需求，融合應用公共信用信息數據、信用評價體系評級數據及行業(yè)數據，聯(lián)合征信機構、金融機構、專業(yè)市場共建信貸新模型，推出具有荔灣特色的信用融資產品。截至目前，荔灣區(qū)創(chuàng)新開發(fā)“信易茶商貸”“站前時尚貸”等特色信用融資產品，為超500家企業(yè)放款5億余元。

三是優(yōu)化信貸服務。通過科學統(tǒng)計，實現金融機構網點分布和市場主體的合理分配，為企業(yè)優(yōu)先匹配空閑網點，縮短貸款辦結時限。搭建“政府搭建平臺—大數據歸集信息—企業(yè)信用賦碼—銀行專屬服務—商家獲得信貸”一條龍信用應用場景，采用全線上或半線上方式，開通綠色通道和應急通道，助力金融機構快速響應、及時服務，讓審批效率更高、手續(xù)更簡?！靶乓撞枭藤J”實現商戶從發(fā)起申請最快半天可獲批放款。

02

在創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的引領下，仲愷高新區(qū)作為國家級高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)，始終走在科技創(chuàng)新與金融服務融合的前沿，自2021年被科技部火炬中心確定為國家第二批企業(yè)創(chuàng)新積分制平臺試點高新區(qū)以來，仲愷高新區(qū)緊密圍繞“創(chuàng)新驅動發(fā)展”戰(zhàn)略，積極探索并構建了一套集信用評價、信息共享、金融賦能與信用獎懲于一體的高效科技金融服務體系。該體系不僅有效提升了企業(yè)創(chuàng)新能力評估精準度，還深度融合了社會信用工作，形成了獨特的“創(chuàng)新+信用”雙輪驅動模式。

（一）構建科學評價體系，強化信用指標應用

仲愷高新區(qū)緊貼區(qū)域發(fā)展脈搏，精準把握產業(yè)特色與企業(yè)需求，在科技部火炬中心發(fā)布的18個核心指標體系基礎上，創(chuàng)新性拓展出22項仲愷特色指標，覆蓋創(chuàng)新人才、創(chuàng)新平臺、創(chuàng)新成果、創(chuàng)業(yè)競賽和企業(yè)信用等關鍵領域。這些指標不僅增強了評價體系的全面性和客觀性，還充分考慮了金融機構的風險偏好，使評價模型與銀行風控模型高度契合，為企業(yè)繪制了精準創(chuàng)新畫像。

（二）搭建積分管理平臺，促進信用信息無縫對接

仲愷高新區(qū)匠心獨運，打造集積分管理、數據管理、政策服務、通知通告、可視化展示、指標測算及企業(yè)增信支持等功能于一體的企業(yè)創(chuàng)新積分管理信息系統(tǒng)。通過該系統(tǒng)，企業(yè)可以實時查詢積分情況、創(chuàng)新能力對比及排名，政府則能精準推送政策公告與金融產品。金融機構可以便捷獲取企業(yè)信用報告、經營數據等關鍵信息，為企業(yè)增信授信提供有力支持。同時，政府部門也可以實時掌握企業(yè)信用狀況，對信用良好企業(yè)給予更多政策扶持和獎勵，形成“守信激勵、失信懲戒”良好氛圍。

依托企業(yè)創(chuàng)新積分管理系統(tǒng)，成功開發(fā)科技金融應用平臺，實現政府、金融機構與企業(yè)之間高效、無縫對接。企業(yè)可在平臺“金融超市”發(fā)布融資需求，金融機構則根據企業(yè)的創(chuàng)新積分和信用狀況進行精準匹配和快速響應。此外，聯(lián)合中國銀行、建設銀行、招商銀行、惠州農商銀行等金融機構合作推出“高企貸”“創(chuàng)新積分入庫貸”“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”等專項金融產品，將企業(yè)的創(chuàng)新積分與信用評級直接掛鉤，有效降低了企業(yè)融資成本，提高了融資效率。截至目前，已有12家銀行在系統(tǒng)注冊，發(fā)布了8個積分貸產品，累計有702家積分企業(yè)通過平臺獲得了專項貸款或授信，總額高達436.15億元。

（三）健全信用獎懲機制，優(yōu)化一流營商環(huán)境

結合企業(yè)創(chuàng)新積分制試點工作，建立健全信用獎懲機制。一方面，對積分排名前列企業(yè)員工在人才公寓入住、人才資金補貼及子女入學等方面給予優(yōu)先安排；同時，根據企業(yè)創(chuàng)新積分排名授予科技創(chuàng)新標兵企業(yè)、先進企業(yè)、新銳企業(yè)等榮譽，優(yōu)先推薦項目申報與參賽，并對高分企業(yè)實施租金減免，全方位降低運營成本，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力。另一方面，對存在失信行為的企業(yè)則依法依規(guī)進行懲戒，如限制其享受政策優(yōu)惠、參與政府采購等。

（四）創(chuàng)新融資模式，破解融資瓶頸

針對科技企業(yè)在成長初期普遍面臨的融資難、融資少等問題，仲愷高新區(qū)以企業(yè)創(chuàng)新積分為抓手，首創(chuàng)“先代償后補償”政銀擔合作模式，降低政府初期資金投入壓力，放大財政資金杠桿效應，更大范圍為科技型中小企業(yè)提供信貸支持。截至目前，政銀擔首批企業(yè)已成功落地放款，分別與工商銀行、民生銀行、廣州銀行及南粵銀行簽訂合作協(xié)議，協(xié)議金額達15.5億元。專項貸款總規(guī)模達30億元，預計可精準扶持中小微企業(yè)1000家以上。

（五）貸款貼息精準滴灌，助力企業(yè)輕裝上陣

為進一步解決科技型中小企業(yè)融資貴問題，仲愷高新區(qū)在創(chuàng)新積分制科技金融應用平臺開發(fā)貸款貼息（貼租）模塊，并配套區(qū)貸款貼息（貼租）政策，根據企業(yè)營收規(guī)模與融資需求，量身定制補貼比例。具體來說，對年度營收在2000萬元以上、2億元以下的企業(yè)，其貸款利息補貼比例不超過2%；而對年度營收2000萬元以下的企業(yè)，補貼比例則不超過3%。同時，對于融資租賃租金補貼也設定了相應比例限制以確保公平性。平臺運行以來，區(qū)財政已累計投入近3000萬元，用于科技型中小企業(yè)貸款貼息及貼租支持，扶持522家企業(yè)，降低企業(yè)融資成本約50%左右，并成功促成超過30億元貸款發(fā)放。此外，政銀擔風險分擔模式下企業(yè)融資擔保費用大幅降低至0.45%，與市場普遍擔保費率相比下降了55%，科技型中小企業(yè)融資貴問題得到持續(xù)緩解。

03

人民銀行肇慶市分行按照“政府支持、人民銀行主導、多方參與、共建共享”的思路，結合城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展實際，立足農村資源稟賦和特色優(yōu)勢產業(yè)，在鞏固信用村“整村授信”多元應用體系的基礎上，積極探索拓展“信用+”應用場景，打造信用聯(lián)合體整體授信業(yè)務模式。其中信用村“整村授信+”相關工作案例入選廣東省委深改委評選發(fā)布的新型農村集體經濟典型案例。

一、深化“信用機制+金融科技+信息融通”，有效破解信息孤島

一是完善機制支撐，加強信息歸集互認。與轄內5個縣（區(qū)）人民政府簽訂《關于建立金融支持縣域經濟高質量發(fā)展合作機制的實施意見》，壓實縣域相關部門數據共享責任。指導四會市創(chuàng)設全省首個涉農銀行“信用聯(lián)盟”，9家金融機構通過簽訂信用評定公約，明確信用評定結果在聯(lián)盟成員間互認。

二是探索科技手段，加強涉農信息共享。推動“農融通”平臺與中華財險肇慶公司的“保險云魚塘”系統(tǒng)有效聯(lián)通，依托5G物聯(lián)網和智慧傳感等技術手段，實時采集承保水產養(yǎng)殖基地共享的生產經營信息。依托廣東省數據資源“一網共享”平臺，向“農融通”平臺共享2.11萬條農業(yè)農村局法人檢查抽查信用信息。

三是深化黨建共建，加強信息采集。指導轄內地方法人機構以一支部（黨建共建）、一體機（布設“粵智助”政務服務機）、一特派（派駐金融特派員）、一平臺（建設三資平臺）、一授信（整村授信）“五個一”為媒介，精準推動農戶信息搜集。協(xié)調金融機構與基層鎮(zhèn)委、村委開展黨建共建結對，派駐“金融助理”“金融顧問”，聯(lián)動當地駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作隊、鎮(zhèn)村“兩委”成員、園區(qū)開發(fā)商深入鄉(xiāng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農業(yè)園區(qū)開展涉農信息采集，并將有合理信貸需求的涉農主體信用信息逐步納入“農融通”平臺。目前“農融通”平臺累計共享肇慶市62.1萬戶農戶、6943戶新型農業(yè)經營主體信用信息。

二、深化“信用+融資創(chuàng)新”，有效促進“信用財富”轉化為“信貸資源”

一是創(chuàng)新“信用聯(lián)合體+產業(yè)授信”。緊扣“一縣一園”“一鎮(zhèn)一業(yè)”“一村一品”發(fā)展，推出“寧竹e貸”“杏花雞產業(yè)貸”“藜竹貸”“廣寧云吞貸”“肇實加工貸”“水產養(yǎng)殖貸”等特色行業(yè)信用信貸產品，重點支持1338個信用村、3個信用鎮(zhèn)、5個信用產業(yè)園區(qū)發(fā)展特色產業(yè)，促進形成“信用+產業(yè)”良性循環(huán)。如指導轄內銀行機構以“整鎮(zhèn)授信+行業(yè)授信”形式落地全省首筆“益農貸”并合計授信3億元，支持當地羅氏蝦養(yǎng)殖。指導德慶縣金融機構對官圩鎮(zhèn)萬畝林下經濟產業(yè)園綜合授信2億元，助力該園區(qū)林下種養(yǎng)殖、研學教育以及農產品深加工等農文旅產業(yè)融合發(fā)展。

二是深化“整鏈授信+產品創(chuàng)新”。聚焦肇慶市水產養(yǎng)殖等特色產業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展的需求，探索核心企業(yè)+上游養(yǎng)殖戶的“1+N”整鏈授信金融服務。如，指導四會市金融機構依托中征應收賬款融資服務平臺融資對接服務功能及“保險云魚塘”系統(tǒng)5G物聯(lián)網的技術優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“中征云鏈貸”金融產品，向“保險云魚塘”系統(tǒng)的企業(yè)及其上游養(yǎng)殖戶成功發(fā)放貸款501萬元。指導德慶縣金融機構與供銷社聯(lián)合評定6個信用村82戶種養(yǎng)殖信用戶，發(fā)放信用貸款金額達1700萬元，有力支持當地15種特色種養(yǎng)殖產業(yè)全鏈條發(fā)展。

三是創(chuàng)新“信用聯(lián)合體+綠色金融”。在省內創(chuàng)新推出以農戶為主體的“碳賬戶”體系的基礎上，深入推動以信用助力人居環(huán)境整治與綠色金融發(fā)展。指導四會市金融機構在信用村評定指標上，創(chuàng)新增設“綠色發(fā)展”相關指標，對農村清潔衛(wèi)生、綠化美化、禽畜圈養(yǎng)、有機種養(yǎng)、光伏養(yǎng)殖、經營項目等綠色低碳生活生產方式進行賦分，目前共評定綠色信用村6個，發(fā)放“綠色魚塘貸”“綠色家園貸”300萬元。指導轄內銀行機構創(chuàng)新推出“綠美光伏貸”，對高要區(qū)祿步鎮(zhèn)綠美光伏示范鎮(zhèn)建設授信6399萬元，已發(fā)放貸款1100萬，支持該鎮(zhèn)綠色光伏陽光棚建設。

三、搭建“信用＋治理”體系，推動信用建設與基層治理有機融合

一是構建“黨建+金融+信用”模式，推動農村信用體系建設與基層黨組織建設雙向聯(lián)動。轄內金融機構加快與基層鎮(zhèn)村兩委黨建共建結對，并將信用評價結果運用于基層發(fā)展黨員、評優(yōu)評先等各個領域。如，四會市在9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道落地“黨建+金融+信用”共建項目并發(fā)放信用戶貸款3.78億元，切實將個人信用轉化為農戶評優(yōu)評先和融資的重要參考。

二是構建“積分＋授信”的基層治理新模式，推動農村信用體系建設與鄉(xiāng)村文明建設雙向提升。指導廣寧縣金融機構探索創(chuàng)新“星級農戶評定+文明積分增信”的服務模式，將基層社會治理各項事務轉化為量化指標，對獲得“優(yōu)秀”和“良好”等級的農戶在原授信額度基礎上，增加獎勵額度，充分調動村民參與村莊事務與公益事業(yè)的積極性。指導德慶縣金融機構聚焦鄉(xiāng)村治理中村規(guī)民約約束力不強問題，建立農村“信用七條”評價標準，增強農村公序良俗、村規(guī)民約的約束力，實現信用賦能移風易俗。

三是構建“信用+數字”模式，推進農村信用體系建設與數字化建設雙向融通。將農村信用體系工作納入《肇慶市全面推廣“粵居碼數字門牌”深化社會治理綜合數字化服務平臺建設應用工作方案》，在門牌增加“鄉(xiāng)村治理積分制”“文明實踐積分制”等功能，對村民日常行為實施鄉(xiāng)村治理積分制數字化管理并納入信用戶評價指標體系，持續(xù)推動信用村“整村授信”無感化，農戶通過掃描“粵居碼數字門牌”登記融資需求，不斷提高農戶辦貸便捷度。截至8月末通過“粵居碼數字門牌”開展信用村“整村授信”196.3億元。